Maksuvälineiden tulevaisuuden trendit – kasvo- ja sormenjälkitunnistus etunenässä

Kaiken muunkin digitaalisen kehityksen myötä, myös maksujärjestelmät ovat kehittyneet valovuosien nopeudella viimeisten vuosien aikana. Nykyään asiakkaille pyritään tarjoamaan yhä sujuvampia ja suoraviivaisempia maksuvaihtoehtoja, jotka eivät kuitenkaan enää käsitä vanhanaikaisena pidettävää käteistä.

Unsplash

Rahansiirtojen siirtyessä yhä vahvemmin nettiin ja digitaaliseen ympäristöön, rahojen seuraamisesta on tullut helpompaa ja samalla rahankäyttöä voi helpommin seurata. Maksamisen tulevaisuuden trendit käsittävät kuitenkin paljon muutakin kuin yllä mainitut asiat, ja seuraavassa esittelemme niistä muutaman.

Etämaksaminen yleistyy

Nykyään tietyistä palveluista maksaminen voidaan tehdä helposti etänä. Sinun ei tarvitse siis antaa palvelua käyttäessä, vaan maksat sen ennakkoon sovelluksella. Hyvä esimerkki tästä on Uber. Sen uskotaan kuitenkin laajenevan entisestään ja tulevan mahdolliseksi myös kauppojen sisällä.

Maksusuoritukseen voidaan tulevaisuudessa yhdistää biometrisiä tunnisteita ja jopa äänitunnisteita helposti älypuhelimen ominaisuuksien avulla. Jokaisessa uudessa puhelinmallissa on sormenjälkitunnistus sekä kehittyneimmissä malleissa myös kasvojentunnistusensorit.

Lisäksi ne pystyvät tunnistamaan ääntä ja äänellä tehtyjä komentoja. Lähitulevaisuudessa voimme siis hyvinkin nähdä maksutilanteen, jossa maksutapahtuma kaupassa hoituu vain käskyttämällä puhelinta sanoin “haluan maksaa Googlella”, ilman ylimääräisiä kontakteja.

Amazon Go -kauppaketju

Yksi toinen esimerkki älykkäämmästä etämaksamisesta on Yhdysvalloissa alkunsa saaneet Amazon Go -kaupat, joissa ostaja tekee ostokset itse myyjättömässä ja kassattomassa kaupassa. Ostosten maksu peritään suoraan Amazon-sovelluksesta, jolla täytyy tunnistautua kauppaan sisääntullessa.

Älykaupan kamerat ja hyllyjen anturit seuraavat ostoksia ja tietävät tarkalleen, mitä kukin ostaa ja kuinka monta kappaletta. Hyllyistä otetut tavarat lisätään automaattisesti ostajan luottokortille, mutta myös takaisin laitetut tuotteet poistetaan sieltä. Amazon Go -kauppoja löytyy jo useasta amerikkalaiskaupungista ja Lontoosta, jossa se tunnetaan nimellä Amazon Fresh.

Maksaminen verkkopankkisiirtona

Viime vuosina tietyillä aloilla ollaan myös siirrytty suosimaan perinteisen luottokorttien sijaan esimerkiksi verkkopankkisiirtoja. Moderneimman version tästä tarjoavat nettikasinot, joille voidaan nykyään jopa rekisteröityä pelkästään tekemällä talletuksen verkkopankkitunnuksilla.

Verkkopankkisiirtojen hyvät puolet ovat sen nopeus ja samalla turvallisuus, koska kyseessä on kaksiosainen rahansiirron vahvistin. Lisäksi kyseisille nettisivustoille ei tarvitse ilmoittaa arkaluontoisempien luottokorttien tietoja, joka taasen voi huonossa tapauksessa johtaa jopa siihen, että luottokorttitiedot kaapataan ja ne päätyvät ulkopuolisten käsiin.

Tosin Suomessa ollaan suunnittelemassa maksuestoa etenkin ulkomaisille kasinosivustoille, joka tulee vaikeuttamaan rahansiirtojen tekoa peliyritysten pankkitileille. Tämä tulisi katkaisemaan kyseisen kehityssuunnan siivet suomalaisittain, mutta samalla se voi merkitä myös uusia fintech-innovaatioita.

Biometrinen maksaminen

Miltä tuntuisi maksaa vaikkapa iiristunnistumisella tai sormenjäljellä? Tämä voi tuntua täysin utopistiselta nykyään, mutta lähitulevaisuudessa siitä voi tulla enemmänkin kuin totta. Jo nykyään Apple Pay ja Android Pay viitoittavat tietä kohti laajempaa biometrisen maksamisen tulevaisuutta.

Tulevaisuudessa biometriset tunnisteet voivat kattaa iiristunnistumisen lisäksi muun muassa verisuonten kartoituksen ja sykkeen analysoinnin. Ne ovat vain muutamia keinoja, jolla voidaan luoda täysin turvallinen biometrinen maksutapahtuma, joihin liittyviä innovaatioita uskotaan ilmestyvän markkinoille runsaasti lähiaikoina.

Etenkin eurooppalaiset ovat tutkimuksen mukaan erittäin halukkaita tekemään maksuja biometrisellä tunnisteella. Lisäksi toisen tutkimuksen mukaan jopa 54 % brittiläisistä olisi valmiita kokeilemaan biometristä luottokorttia. Niitä testataan jo laajasti Euroopassa ja Lähi-Idässä.

Amazon on taas kerran yhden askeleen eteenpänä muita, koska sen Amazon One on merkittävä ensiaskel kohti biometristä tunnistautumista. Se on käytössä aikaisemmin mainituissa Amazon Go -kaupossa. Amazon One analysoi käyttäjänsä kämmenen ja sen uniikin verisuoniston sekä juonet. Täten käyttäjä voi maksaa ostoksensa vain heilauttamalla kättään kohti lukijaa.

Sen potentiaalit ovat kuitenkin suuremmat kuin pelkästään maksuvälineenä ruokakaupassa. Sitä voidaan tulevaisuudessa käyttää muun muassa sisäänpääsylippuna konsertteihin, urheilutapahtumiin ja museoihin, joka nopeuttaa sisääntuloprosessia ja takaa sen, ettei väärennettyjä lippuja voida myydä.

Maksaminen älyvaatteella tai -varusteella

Älypuhelimet ovat kiistatta ykkösiä modernien maksutapojen keskuudessa, koska mobiilimaksamisesta on muodostunut jo lähes arkipäivää. Erilaisten älyvaatteiden kehitys ja käytön laajeneminen ovat kuitenkin haastamassa älypuhelimen kärkipaikkaa lähitulevaisuudessa.

Unsplash

Yhtenä lisäominaisuutena niihin voidaan lisätä maksuominaisuus, jolloin käyttäjä voisi esimerkiksi vilauttaa kassalla vain älykelloaan ja siihen integroitu maksujärjestelmä tekisi maksun käyttäjän puolesta. Tätä ennen älylaitteet, kuten aktiivisuusrannekkeet ja älykellot, ovat keskittyneet pelkästään kuntoiluun ja terveyden tarkkailuun.

Joidenkin arvioiden mukaan älylaitteiden maksuvälinemarkkinoiden suuruus voi nousta lähes 43 miljardiin dollariin vuoteen 2026 mennessä. Etenkin ranteessa käytettävien älylaitteiden selkeä etu on niiden helppo käytettävyys: ostosten tekijän ei tarvitse aloittaa taskujensa ja laukkujensa penkomista löytääkseen esimerkiksi luottokorttinsa.

Maksaminen sovelluksen sisäisillä pisteillä

Yksi uusi etämaksamisen keino on maksaa suoraan sovelluksella, mutta ei kuitenkaan siten, että maksu veloitettaisiin luottokortilta vaan kyseessä olisi maksaminen sovelluksen sisäisillä pisteillä. Aktiivisuuspisteita voisi kerätä vaikkapa ostoaktiivisuuden mukaan. Yksi tällaisen järjestelmän keksijöistä on kuuluisa kahviketju Starbucks.

Starbuckin uskollisuusohjelmalla on jo yli kolme miljardia tiliä (vuonna 2020) ja sitä tullaan vain kehittämään enemmän. Tekoälyllä varustettu ohjelma pystyy keräämään kattavasti tietoa käyttäjistä ja tekemään sen perusteella omia ehdotuksiaan, muun muassa räätälöityjä erikoiskampanjoita.

Sovelluksiin voidaan myös lisätä lisättyä todellisuutta, jonka ansiosta käyttäjä voi tarkastella ympäristössä näkyviä erikoistarjouksia sekä lukea tuotteiden arvosteluja suoraan paikan päällä, toisin kuin perinteiseen tapaan vasta kotisohvalla. Yrityksen taholta tämä merkitsee selkeästi tehostetumpaa ja kohdistutempaa myyntiä.

Käteinen on todellakin kuolemassa

Fintechistä puhutaan paljon ja se on todellakin yksi tulevaisuuden suurimmista aloista. Maksaminen on niin tärkeä ja arkinen osa jokaisen ihmisen arkielämää, että uudet innovaatiot tulevat joko helpottamaan sitä tai tarkoittamaan taas uusien asioiden opettelua ja siihen totuttelua.

Alalla on kuitenkin runsaasti kilpailua ja etenkin suurten yritysten, kuten Amazonin, Googlen ja Applen, taholta. Tämä tarkoittaa sitä, että maksujärjestelmien kehittämiseen voidaan tarjota enemmän rahaa kuin koskaan ja se taas merkitsee pikaisia tuloksia. Vain kymmenen vuoden päästä kaikki ylläolevat maksumenetelmät voivat olla jo arkikäytössä tai niiden rinnalle voi tulla vielä kymmeniä muita.